Les assureurs vendent de la peur. Nous vous montrons ce dont vous avez réellement besoin, sur la base de vraies données de sinistres, pas du marketing.
Les assureurs gagnent davantage quand vous ajoutez toutes les options. Voici notre avis honnête, fondé sur les données de sinistres.
Couverture combinée pour un appartement de 3,5 pièces, somme d'assurance de CHF 80'000, franchise de CHF 200.
| Assureur | Prime/an | Particularités | |
|---|---|---|---|
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SmileAvantageux
Assureur en ligne (Helvetia)
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~CHF 150 |
100 % en ligne, souscription rapide. Gestion entièrement en ligne, sans conseiller. |
Offre → |
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Baloise
Assureur toutes branches
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~CHF 200 |
Modules flexibles, bon service clientèle. Bris de glace en option. |
Offre → |
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Helvetia
Assureur toutes branches
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~CHF 220 |
Réseau d'agences étendu, conseil personnalisé. Module complémentaire cyberprotection. |
Offre → |
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AXA
Assureur toutes branches
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~CHF 250 |
Couverture étendue, hotline sinistres 24h/24. Bonne couverture des vélos électriques incluse. |
Offre → |
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Zurich
Assureur toutes branches
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~CHF 260 |
Forte présence internationale, bonne protection voyage. Gestion des sinistres en ligne. |
Offre → |
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La Mobilière
Coopérative
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~CHF 300 |
Plus grand réseau d'agences de Suisse, coopérative (participation aux excédents). Service premium. |
Offre → |
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Allianz Suisse
Assureur toutes branches
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~CHF 270 |
Structure modulaire, solide couverture des dommages naturels. En ligne + conseil. |
Offre → |
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Generali
Assureur toutes branches
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~CHF 240 |
Bon rapport qualité-prix. Options de franchise flexibles. |
Offre → |
Les prix sont des valeurs indicatives pour un appartement de 3,5 pièces (80 m²) à Zurich, ménage + responsabilité civile combinés, franchise de CHF 200. Votre prix dépend du NPA, de la somme d'assurance et des modules complémentaires. État : 2026. Tous les liens mènent directement chez l'assureur.
Sur la base de la statistique policière de la criminalité, de la statistique des incendies du BFB et des données de sinistres des assureurs.
Sources : OFS Statistique policière de la criminalité 2024/2025, BFB statistique des incendies 2024, Baloise statistique des sinistres 2023, Pool suisse pour la couverture des dommages naturels (ASA) 2024, AXA rapport sur les vols de vélos 2024
Données d'AXA (2017-2021) : voici comment se répartissent les sinistres en responsabilité civile privée.
Contrairement à la caisse-maladie, vous pouvez résilier l'assurance ménage & responsabilité civile à tout moment pour l'échéance, pas seulement en fin d'année.
Dans la plupart des cantons, l'assurance ménage est facultative. Seuls quelques cantons connaissent une obligation pour l'assurance bâtiment (elle concerne les propriétaires, pas les locataires). La responsabilité civile privée n'est obligatoire nulle part, mais face à des dommages dépassant CHF 2 mio., vous voudrez clairement l'avoir.
Une police combinée coûte entre CHF 150 et CHF 700 par an selon la couverture et le lieu de domicile. Pour un appartement de 3,5 pièces avec une couverture de CHF 80'000, la moyenne se situe à env. CHF 250-400/an. Les assureurs en ligne comme Smile sont nettement moins chers que les assureurs traditionnels.
Règle empirique : CHF 1'000 par mètre carré de surface habitable. Pour un appartement de 80 m², cela fait donc CHF 80'000. Attention : dans 1 sinistre sur 3, l'assureur constate une sous-assurance, mieux vaut donc viser un peu plus haut. Utilisez notre calculateur ci-dessus pour une recommandation personnalisée.
Ménage = vos biens (meubles, électronique, vêtements) en cas d'incendie, de dégât d'eau ou de cambriolage. Responsabilité civile = quand vous causez un dommage à autrui (dégâts locatifs, accidents, enfants). La plupart des assureurs proposent les deux en combinaison, ce qui revient généralement moins cher que séparément.
La plupart des polices ont une durée d'un an et se renouvellent automatiquement. Vous pouvez résilier par écrit 3 mois avant l'échéance. En cas de sinistre, vous disposez d'un droit de résiliation extraordinaire. Lors d'un déménagement, vous pouvez aussi changer avant l'échéance.
Le bris de glace représente ~20 % des sinistres, mais les montants sont le plus souvent faibles. Il vaut surtout la peine en cas de : grande surface vitrée (jardin d'hiver), plaque vitrocéramique chère, cabine de douche haut de gamme. Pour un appartement standard, c'est le plus souvent superflu, et cet argent est mieux économisé sur la prime.
L'écart de prix entre l'assureur le moins cher et le plus cher atteint jusqu'à 63 %. Comparer vaut toujours la peine.
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