Nous en avons assez des comparateurs opaques.

Nous voulions simplement changer de caisse-maladie. Alors nous avons fait ce que tout le monde fait : consulter un comparateur, saisir nos données, regarder le résultat.

Puis nous avons commis l'erreur de saisir notre numéro de téléphone.

La suite : des appels. Pas un, pas deux. Des semaines d'appels. Des numéros différents, des courtiers différents, toujours le même procédé. «Nous avons une super offre pour vous.» Nous leur avons dit cinq fois d'arrêter de nous importuner. Rien n'a changé. Aujourd'hui, des mois plus tard, les appels continuent.

À un moment donné, nous nous sommes demandé : pourquoi en est-il ainsi ? Pourquoi un comparateur ne peut-il pas simplement comparer, sans vous importuner ensuite ?

La réponse se trouve dans le modèle d'affaires.

Pourquoi les courtiers appellent-ils ?

Le 14 août 2024, le Conseil fédéral a déclaré de force obligatoire l'accord de branche sur les intermédiaires dans l'assurance-maladie. Depuis le 1er septembre 2024, de nouvelles règles s'appliquent :

CHF 70 par contrat. On dirait la fin du business des courtiers. Mais c'est là que cela devient intéressant.

Le vrai business se trouve dans l'assurance complémentaire

Pour l'assurance complémentaire, il existe certes aussi un plafond, mais bien plus élevé : jusqu'à 16 primes mensuelles par contrat. Pour en savoir plus, lisez l'article Pourquoi votre conseiller veut vous vendre une assurance complémentaire.

Avant le plafond de 2024, certaines caisses y ajoutaient des «supercommissions». Il s'agissait de systèmes de bonus qui versaient aux courtiers 40 à 60 % de plus que la commission de base lorsqu'ils apportaient suffisamment de contrats. (enquête de SRF Kassensturz) Aujourd'hui, ces bonus sont comptés dans le plafond de 16 primes mensuelles.

Les estimations d'avant le plafond font état d'environ CHF 480 millions par an de commissions de courtage dans l'assurance-maladie. Selon l'OFSP, seuls quelque CHF 59 mio concernent l'assurance de base. Le gros du reste, estimé à CHF 430 mio, va à l'assurance complémentaire. (watson.ch, 2023) Avec le plafond de CHF 70 depuis 2024, l'assurance de base devient encore moins attrayante pour les courtiers. L'argent se trouve désormais plus que jamais dans la complémentaire.

C'est pourquoi, à chaque appel, les courtiers tentent de vous pousser à un changement complet. Assurance de base et assurance complémentaire ensemble. L'assurance de base sert d'appât.

Et l'interdiction du démarchage à froid ?

Interdit depuis septembre 2024. Pourtant, jusqu'en février 2026, 358 signalements sont parvenus à la FINMA et 67 à l'OFSP (prio.swiss, bilan de février 2026).

La loi existe. Son application est à la traîne.

C'est pourquoi nous ne demandons délibérément aucun numéro de téléphone

Pour pouvoir vous offrir tous ces comparatifs et recherches sans vous importuner, nous ne vous demandons volontairement pas votre numéro de téléphone. Nous ne transmettons vos données à aucun courtier. Point.

Vous saisissez votre NPA et votre année de naissance. Nous vous montrons les caisses les moins chères. C'est tout. Pas de piège, pas de petits caractères.

Comment nous nous finançons (en toute franchise)

Pour le moment, nous ne percevons aucune commission des caisses-maladie. Nous nous réservons la possibilité de le faire à l'avenir via des liens partenaires, et nous le dirions alors ouvertement ici et sur chaque page.

Mais vous pouvez aussi simplement vous informer. Ce qui compte pour nous, c'est de réunir toutes les informations, condensées et faciles à comprendre, en un seul endroit. Que vous changiez ensuite de caisse ou non, c'est votre décision.

Sommes-nous un courtier ?

Non. Actuellement, nous ne sommes pas un intermédiaire d'assurance. Nous ne plaçons pas d'assurances et ne percevons pas de commissions.

Si nous devions percevoir des commissions d'affiliation à l'avenir, nous devrions nous enregistrer auprès de la FINMA en tant qu'intermédiaire d'assurance. Le Tribunal administratif fédéral l'a précisé en juillet 2024 dans l'affaire Comparis (arrêt B-5886/2023) : les comparateurs qui perçoivent des commissions sont eux aussi considérés comme des intermédiaires et doivent s'enregistrer. Comparis avait auparavant confié l'intermédiation à une filiale, ce que le tribunal n'a pas accepté.

Nous le communiquerons ouvertement le moment venu. Pour nous, la transparence n'est pas un slogan marketing.

Comment nous comparons

Nos données proviennent directement de l'OFSP (Office fédéral de la santé publique). Exactement la même source que celle de l'outil officiel de comparaison des primes priminfo.admin.ch. Les données brutes sont publiques sur opendata.swiss.

Nous vous montrons exactement les mêmes primes que celles approuvées par l'OFSP. Aucun assureur ne peut être «mieux classé» chez nous parce qu'il paie davantage. Il n'y a pas de classement à acheter. Le tri est toujours le même : la moins chère d'abord.

Ce que nous préparons concrètement pour vous

Nous avons préparé les plus de 200'000 enregistrements pour qu'ils soient aussi conviviaux et compréhensibles que possible :

• Comparaison des prix par NPA : chaque NPA a ses propres régions de primes. Nous attribuons automatiquement votre NPA à la bonne région.
• Tous les modèles comparés : standard, HMO, médecin de famille, Telmed. Tout en un coup d'œil, filtrable.
• Analyses des primes : nous analysons sur plusieurs années quelles caisses sont constamment avantageuses et lesquelles procèdent par pics de prix.
• Sans inscription : vous n'avez pas besoin de compte. Pas d'e-mail. Pas de numéro de téléphone.

L'assurance de base est identique dans toutes les caisses

C'est le fait le plus important, que beaucoup ignorent : les prestations de l'assurance de base sont fixées par la loi (LAMal art. 25-31). Chaque caisse doit couvrir exactement les mêmes traitements, médicaments et hôpitaux. Que ce soit CSS, Helsana ou Assura.

La seule différence est le prix. Et le service client. C'est pourquoi une comparaison vaut vraiment la peine : vous obtenez les mêmes prestations pour moins d'argent.

Qui nous sommes

Nous sommes une petite équipe suisse qui en avait elle-même assez des comparateurs opaques. abovergleich.com est né de notre propre frustration, pas d'un business plan.

Notre objectif : vous aider à trouver le meilleur produit pour vous. Pas vous vendre quelque chose. Les données sont publiques, notre méthode est ouverte, et vous gardez le contrôle.

Sources :
OFSP : accord de branche sur les intermédiaires (de force obligatoire depuis le 1.9.2024) · Communiqué de presse de la FINMA du 21.11.2024 (interdiction du démarchage à froid) · Arrêt du TAF B-5886/2023 (Comparis en tant qu'intermédiaire, 5.7.2024) · watson.ch (CHF 480 mio de commissions, 2023) · Conseil fédéral, 14.08.2024 (accord de branche déclaré de force obligatoire) · opendata.swiss, données de primes · LAMal art. 25-31 (catalogue des prestations) · Toutes les indications sont fournies sans garantie.